¿Cuánto necesitarás para jubilarte? El número está creciendo, dicen los canadienses en una encuesta

VER: UN B.C. La madre dice que ha tenido que dejar de ahorrar para la jubilación a fin de hacer frente al costo creciente de los gastos diarios. Kylie Stanton tiene más en la segunda parte de Out of Pocket, una serie especial de Global News sobre el costo de vida y su impacto en los canadienses. – 17 de enero de 2023

La jubilación se siente cada vez más fuera del alcance de la mayoría de los canadienses con un año de décadas de inflación alta detrás de ellos y rumores de una posible recesión por delante, según una nueva encuesta de BMO.

Los canadienses ahora creen que necesitarán $ 1,7 millones para jubilarse, un 20 por ciento más que la cifra de $ 1,4 millones de 2020, según la encuesta. Sin embargo, menos de la mitad de los encuestados (44 por ciento) dijeron que están «seguros» de que tendrán suficiente dinero para jubilarse, una disminución de 10 puntos porcentuales desde 2020.

El informe de BMO, publicado el martes, se basa en una encuesta en línea realizada por Pollara Strategic Insights en noviembre. Encontró que el 74 por ciento de los 1500 canadienses encuestados están preocupados por cómo las condiciones económicas actuales, como la inflación, afectarán su situación financiera.

Casi el 60 por ciento dijo que cree que estos factores afectarán su confianza para cumplir con la jubilación. metas.

Caroline Dabu, jefa de distribución de riqueza y servicios de asesoría de BMO, dice que el listón más alto para la jubilación y la disminución de la confianza en alcanzar esos objetivos refleja el costo que el último año y medio ha tenido en los canadienses. finanzas y sus ansiedades.

“Eso realmente es un reflejo de los canadienses que dicen: ‘Estoy sintiendo la crisis’”. dice ella.

La experta en finanzas personales Rubina Ahmed-Haq le dice a Global News que cuando el aumento del costo de vida consume los ingresos del hogar, los canadienses son propensos a sacrificar las metas de ahorro.

“Cuando más dinero se destina a pagar su hipoteca, pagar comestibles, pagar los artículos de uso diario, queda menos dinero para la planificación a largo plazo”, dice. “Todo eso se queda en el camino cuando todo lo demás te está costando mucho más”.

Poner en espera los planes de ahorro e inversión para la jubilación durante un año puede ser «significativo ” a tu trayectoria general, dice Ahmed-Haq, especialmente cuando eres joven. Aprovechar el interés compuesto de sus contribuciones a una edad temprana puede ser fundamental para alcanzar las metas de jubilación dentro de 25 a 30 años, dice.

Ahmed-Haq señala que cuanto más largo sea su horizonte de inversión, menos afectados se verán sus ahorros para la jubilación en un solo año, para bien o para mal.

“Un año no hará ni arruinará a nadie”, dice. dice.

Cómo retomar el rumbo

A pesar de que la mayoría de los encuestados indicaron que las condiciones económicas actuales están afectando su enfoque de ahorro e inversión, el promedio la cantidad mantenida en un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) aumentó un dos por ciento anual a $144,613 en 2022, según BMO.

Aproximadamente el 43 % dijo que ya había contribuido a sus RRSP para el año fiscal 2022, y otro 14 % dijo que contribuiría antes de la fecha límite del 1 de marzo de 2023.

Ahmed-Haq dice que si no está en una posición financiera para contribuir tanto como le gustaría este año, existen estrategias para mantener sus ahorros para la jubilación en el buen camino.

A corto plazo, intente poner suficiente dinero en su RRSP para lo colocará en el siguiente tramo impositivo marginal, dice Ahmed-Haq. De esta manera, estarás pagando una tasa impositiva más baja con una base imponible reducida.

Pero en lugar de tratar de poner una gran suma global en las próximas tres semanas para alcanzar sus objetivos de ahorro, ella recomienda tomar cualquier cantidad que le falte este año y dividirla en pagos mensuales digeribles durante el próximo año o dos.

Una estrategia de ahorro RRSP eficaz no suele implicar una serie de grandes contribuciones únicas, agrega Ahmed-Haq.

Lo importante es «flexionar ese músculo del ahorro» y mantener el hábito de contribuciones mensuales, incluso si esos depósitos son más pequeños de lo que le gustaría en un momento económico difícil.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

La idea de un gran número de jubilados ha cambiado con el tiempo: Ahmed-Haq dice que solía ser que los canadienses podían aspirar a $ 1 millón para jubilarse cómodamente.

Si bien la inflación y otros factores económicos han elevado ese número durante tiempo, añade que también es una cifra muy personal dependiendo de cómo quieras vivir tu jubilación.

Recomienda trabajar con un asesor financiero para averiguar qué objetivos de ahorro son realistas para el tipo de jubilación que quieres : una vida tranquila en una casa reducida, o una segunda propiedad y muchos viajes.

Dabú está de acuerdo. Ella le dice a Global News que el primer paso para los canadienses es determinar su plan con un profesional antes de tratar de averiguar si están atrasados ​​​​para la jubilación.

Mientras que aquellos que recién comienzan su viaje de ahorro pueden tener un horizonte más largo para dar cuenta de los años difíciles, aquellos que se acercan a la edad de jubilación podrían tener que hacer algunos ajustes en sus planes de inversión o expectativas de estilo de vida, dice.

«Puede significar ajustar su objetivo o tal vez hacer una compensación para poder mantenerse en ese objetivo y permanecer en la trayectoria de ahorro que originalmente se había propuesto», dice ella.

El Las dificultades de la pandemia de COVID-19 y el año pasado de inflación y aumento de las tasas de interés deberían mostrar a los canadienses la importancia no solo de tener un plan, sino también de poder «probarlo» frente a las cambiantes condiciones económicas y del mercado, agrega Dabu.

Pero nuevamente, Ahmed-Haq argumenta que cuando se trata de la jubilación, los medios son a menudo más importantes que los fines.

“Que sea el objetivo de que todos los meses, me voy guardar algo para mi jubilación y lo voy a invertir a largo plazo”, dice. “Eso te servirá mejor que intentar decir: 'Quiero llegar a $1,7 millones en algún momento'”.