¿Estoy listo para comprar una casa? Preguntas que hacer antes de entrar en el mercado de la vivienda

Después de tres años de ventas de viviendas en auge, el sector inmobiliario canadiense se está desplazando hacia un mercado de compradores. Shanna Garneau, corredora de REMAX, se une a Laura Casella de Global’s con consejos para compradores de vivienda por primera vez y lo que necesitan saber para una transacción exitosa – 15 de septiembre de 2022 Compartir este artículo en Facebook Compartir este artículo a través de WhatsApp Compartir este artículo en Twitter Enviar esta página a alguien por correo electrónico

Compartir

Compartir este artículo en Facebook facebook Compartir este artículo en Twitter twitter Enviar esta página a alguien por correo electrónico email Comparte este artículo a través de WhatsApp whatsapp Comparte este artículo en Flipboard flipboard Comparte este artículo en Reddit reddit

Este artículo es parte de la serie Home School de Global News, que brinda a los canadienses los conceptos básicos que necesitan saber sobre el mercado de la vivienda que nunca aprendieron en la escuela.

Ingresar al mercado de la vivienda es visto por muchos canadienses como una opción atractiva, tanto desde el punto de vista financiero como por la seguridad de tener un hogar propio.

El objetivo es bastante común, pero el cómo y el cuándo son más complicados. ¿Cómo sabe cuándo es el momento adecuado para pasar a ser propietario de alquilar o vivir con la familia?

Lo que hace que la pregunta sea tan difícil es que no es solo una cuestión de dólares y centavos: las circunstancias personales, las metas a largo plazo y otros cambios en la vida son factores que influyen en lo que termina siendo, para muchos, la decisión financiera más importante de sus vidas.

Esto es lo que necesita saber antes de comprar su primera casa.

Y si es un comprador esperanzado por primera vez que se enfrenta a los desafíos del mercado en este momento, queremos saber de usted. Envíe un correo electrónico a shareyourstory@globalnews.ca para compartir los desafíos que enfrenta, cómo está haciendo que la propiedad por primera vez funcione para usted o cualquier cosa que desearía haber sabido antes de comprar.

¿Cuánto dinero debería ganar?

Hay una cosa que no se puede ignorar al comprar una casa: cuánto dinero está ingresando.

El sitio de comparación Ratehub.ca recientemente analizó el ingreso mínimo necesario para pagar una casa en 10 ciudades canadienses. Para hacerlo, analizó el precio promedio de la vivienda en cada mercado a partir de enero de 2023, así como el tipo de hipoteca para el que tendría que calificar para financiar la compra.

Dependiendo del ciudad, los ingresos necesarios para ingresar al mercado de la vivienda varían significativamente.

Si vive en Toronto o Vancouver, por ejemplo, deberá generar más de $ 200,000 de ingresos anuales, ya sea como un individuo o dividido con un socio.

Sin embargo, esa cifra es un poco más de $ 100,000 en mercados como Montreal, Halifax y Calgary.

En el otro extremo de la escala, necesitará un ingreso de poco menos de $80 000 al año para pagar una casa en Edmonton o Winnipeg.

Ver imagen en pantalla completa El ingreso anual necesario para comprar una casa varía significativamente de una ciudad a otra en Canadá.

Clay Jarvis, escritor principal de NerdWallet Canada, le dice a Global News que, si bien es un momento difícil para ingresar al mercado inmobiliario, aquellos que están especialmente interesados ​​​​en ingresar pueden encontrar rutas más asequibles si miran fuera de los principales centros de Vancouver y Toronto. .

Recomienda hablar con profesionales inmobiliarios y bancarios para tener una idea de lo que es posible para usted en función de sus ingresos, historial crediticio y ahorros actuales.

“No se desanime antes de investigarlo y darse una oportunidad”, dice.

“Obtenga una disposición del terreno para que pueda ver los caminos hacia la propiedad de la vivienda que están disponibles para usted. No pienses en los que ya están cerrados. Sal y encuentra los que están abiertos porque probablemente existan.

“Puede que sean muy estrechos, pero probablemente estén ahí”.

¿Cuánto tienes ahorrado?

Tan importante como cuánto dinero ganas es cómo lo gastas.

Jarvis dice que es importante hacer un seguimiento de cuánto dinero le sobra al final de cada mes para acumular lo suficiente para el pago inicial, el dinero que paga por adelantado en la compra de su casa, el resto del cual generalmente está cubierto por su hipoteca. así como para manejar los gastos típicos que conlleva ser propietario de una vivienda.

Él dice que, como regla general, si le sobran un par de miles de dólares después de que su alquiler y otras facturas y necesidades estén cubiertas a fin de mes, es una buena señal de que podría estar listo para manejar la carga financiera. de ser propietario de una casa.

Tendrá que mantener ese hábito para acumular un pago inicial de al menos el cinco por ciento del valor total de su casa. Ese es solo el mínimo legal, señala Jarvis, y es probable que obtenga una mejor tasa en su hipoteca de un prestamista si puede pagar más.

Más sobre el dinero

• Los costos de construcción del oleoducto Trans Mountain vuelven a dispararse, esta vez a $30.900 millones
• Ottawa autorizó el despegue de la adquisición de Sunwing Airlines por parte de WestJet
• Silicon Valley Bank incautado por el regulador de EE. UU. después de la prisa por sacar efectivo. ¿Qué pasó?
• Canadienses hacen menos viajes a la tienda de comestibles a medida que la inflación de alimentos continúa afectando: informe

El precio de venta promedio de una casa en Canadá en enero fue de alrededor de $ 612,000, según la Asociación Canadiense de Bienes Raíces (CREA). Entonces, un pago inicial del cinco por ciento en la propiedad promedio equivale a aproximadamente $36,000 en ahorros.

Eso ya es un listón alto para muchos canadienses, dice Jarvis, y aún podría no ser suficiente.

Cuanto más dinero pongas en la compra de tu casa, menos riesgo asumirá un prestamista al otorgarte una hipoteca, señala. Poner un 10 o 20 por ciento del valor de su casa por adelantado puede reducir la cantidad que paga en su hipoteca durante la duración del préstamo.

“La gente necesita entender que cuanto mayor sea su pago inicial, mejor estará”, dice. «Siempre debe tratar de pedir prestado la menor cantidad de dinero posible porque significa que pagará mucho menos en intereses».

Esperar que los canadienses puedan ahorrar decenas de miles de dólares comenzando desde cero no es necesariamente realista, dice Jarvis.

“Eso es, creo, donde la gente tiene muchas dificultades en estos días . Y no hay duda de por qué”, dice.

“La gente ya tiene muchas deudas. La inflación es realmente alta. Y tienes gente como yo diciéndote que ahorres, ahorres, ahorres, ahorres, ahorres. Así que es muy, muy difícil».

Así que ahora es un buen momento para hacer una revisión: ¿este grado de ahorro es compatible con tu vida en este momento?

¿Qué sacrificios estás dispuesto a hacer?

El proceso de ahorrar y luego ser dueño de una casa a menudo conlleva «sacrificios» y otros cambios en su estilo de vida, dice Jarvis.

Él reflexiona sobre su propia circunstancia hace unos años , que vivía en Toronto, cuando él y su esposa buscaban casas en comunidades vecinas a una hora más o menos del centro de la ciudad.

Comprar en un área que pudieran pagar habría significado no poder ver a sus amigos en el centro de la ciudad con tanta frecuencia como lo hacían o dedicar el tiempo y los costos para viajar dentro y fuera de la ciudad con regularidad.

Esas son algunas de las decisiones que puede tener que sopesar si no puede pagar una casa en el área en la que actualmente alquila, dice Jarvis.

Si se está preparando para participar en el mercado de la vivienda, tome eche un vistazo a su presupuesto y vea dónde puede hacer recortes, recomienda. Si vive en un mercado de alquiler particularmente caro, es posible que deba buscar otro compañero de habitación o reconsiderar dónde gasta su dinero para poder destinar una mayor parte de sus ingresos a objetivos de ahorro.

Una habilidad clave que Jarvis dice que los propietarios deben desarrollar es decir «no»: a unas vacaciones adicionales este año, a un nuevo guardarropa de primavera, a cualquier gasto que esté reduciendo su capacidad de ahorrar para una casa.

“Comenzaría a reducir sus gastos más grandes de cualquier manera que pueda, porque si tiene problemas para ahorrar ahora, no será más fácil con los precios en estos días”, dice Jarvis.

¿Es su situación de vida compatible con la propiedad?

A diferencia del alquiler, que tiende a darle al inquilino la flexibilidad de terminar un contrato de arrendamiento al final de un año o con un aviso de un par de meses, la propiedad de vivienda tiende a tener una serie de obligaciones que no se pueden pasar por alto, dice Jarvis. .

Cuando saca una hipoteca, normalmente habrá un plazo de entre uno y cinco años, momento en el cual renovaría el trato con un nuevo conjunto de términos o, potencialmente, lo rompería. si necesita vender su casa.

«Las multas por romper su hipoteca antes de tiempo pueden ser astronómicas y realmente pueden hacer un agujero en sus finanzas», dice Jarvis.

Por esa razón, entrar en la compra de una casa con la mayor claridad posible para el los próximos años pueden ser muy beneficiosos.

Si es soltero pero formar una familia es parte de sus objetivos, conocer a la persona adecuada en los próximos meses descarrilará sus planes de comprar una unidad de condominio para solteros? ¿La posibilidad de tener hijos en un futuro previsible significa que necesitará espacio para una guardería? ¿Es probable que su trabajo cambie en los próximos años, lo que podría llevarlo a una nueva ciudad?

Estos son los tipos de preguntas para las que debe tener respuestas antes de firmar en la línea de puntos para comprar su primera casa, dice Jarvis. Ciertos tipos de hipotecas, como las de tasa variable, pueden ser mejores para aquellos con un poco más de incertidumbre, agrega.

“Si tiene dudas al respecto, debe asegurarse de que… 8217;tengo un producto que te permitirá moverte sin patear tus finanzas en los dientes.”

Dicho todo esto, no existe un perfil del tipo de persona que sea «adecuada» para convertirse en propietario de una vivienda, dice Jarvis.

“Es realmente difícil encontrar una descripción única para todos de ese propietario ideal porque muchas personas diferentes hacen que funcione”.

Si ha llegado al final de este artículo y de repente tiene dudas sobre si la compra de una casa es adecuada para usted, eso también es natural !

Jarvis dice que la última, o quizás la primera, pregunta que debe hacerse antes de comprar una casa es cuál es el motivo para realizar la compra.

¿Es algo que siempre escuchó? sobre crecer, o es una estrategia de inversión? ¿Está buscando una base sólida a partir de la cual formar una familia, o simplemente tiene un caso grave de FOMO: el miedo a perderse algo?

“No puede estar ahí afuera comprando un casa porque estás sufriendo de FOMO. Esa no es una buena razón”, dice Jarvis.

“Si tiene una buena razón para comprar una casa, lo mantendrá comprometido cuando las cosas se pongan estresantes — o el dinero escasea.”