Por qué los millennials en Canadá son los más afectados por la deuda: 'Vivir al límite'
VER: Los niveles de deuda en Canadá alcanzan un nuevo máximo hacia fines de 2022 – 10 de marzo de 2023 Compartir este artículo en Facebook Compartir este artículo a través de WhatsApp Compartir este artículo en Twitter Enviar esta página a alguien por correo electrónico
Compartir
Compartir este artículo en Facebook facebook Compartir este artículo en Twitter twitter Enviar esta página a alguien por correo electrónico email Compartir este artículo a través de WhatsApp whatsapp Compartir este artículo en Flipboard flipboard Compartir este artículo en Reddit reddit
El síndico de insolvencia Doug Hoyes se encuentra con muchos canadienses con problemas de dinero, pero se ha vuelto particularmente comprensivo con la difícil situación de los jóvenes que se encuentran financieramente bajo el agua.
Durante más de una década, su firma Hoyes Michalos, con sede en Ontario, ha estado procesando números de bancarrota e insolvencia para su anual “Joe Debtor” análisis, con sus últimos resultados publicados el mes pasado antes de la temporada de impuestos.
Ha llegado a la conclusión de que los canadienses millennials han sufrido una pérdida generacional al enfrentarse a préstamos estudiantiles combinados con deudas incobrables de tarjetas de crédito, préstamos con intereses elevados y deuda fiscal pospandemia por la recaudación del CERB.
“Creo que hay un montón de problemas que han golpeado a los millennials.” dijo Hoyes. “El CERB fue la última gota que colmó el vaso.”
El estudio Joe Debtor de 2022 examinó 2700 insolvencias personales presentadas en Ontario. Hoyes Michalos dice que el 49 por ciento fueron presentados por millennials de 26 a 41 años, a pesar de que representan el 27 por ciento de los adultos canadienses.
El estudio encontró que, por población, los millennials tenían 1,4 veces más probabilidades de declararse en quiebra que las personas de la generación X de 42 a 56 años, y 1,7 veces más probabilidades que los baby boomers de 57 a 76 años.
Los millennials insolventes tenían en promedio 33 años y debían un promedio de $47,283 en deuda no garantizada.
Hoyes dijo que muchas personas recolectaron CERB y otros fondos de ayuda para la pandemia sin apreciar completamente las obligaciones fiscales que generaron esos programas, encontrándose insolventes e incapaces de pagar sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos de alto interés y, por último, sus deudas tributarias.
Más de 100 000 canadienses de todas las edades se declararon en bancarrota o insolvencia en 2022.
Pero las generaciones mayores, dijo Hoyes, han disfrutado de muchas ventajas.
Los precios de la vivienda estaban más en sintonía con los salarios. Las tasas de matrícula no requerían préstamos estudiantiles, lo que permitía a los graduados ingresar a la fuerza laboral y comenzar a ahorrar e invertir desde el principio, en lugar de tener que pagar grandes deudas durante años después de completar su educación.
Dijo Hoyes esas circunstancias representaron una “válvula de seguridad” que los jóvenes ahora no pueden confiar.
“Cualquier cosa sale mal como una pandemia, o pierdes tu trabajo o te enfermas o te divorcias y boom, no hay válvula de seguridad allí” dijo.
Declararse en bancarrota, dijo, es una opción para eliminar deudas, pero la mayoría de las personas terminan presentando propuestas de consumidores con la ayuda de síndicos de insolvencia como él para pagarlas con el tiempo en porciones manejables.
“Se convierte en una forma asequible de eliminar la deuda, y por eso estamos viendo cada vez más millennials que recurren a propuestas de consumo,” él dijo. “Realmente no tienen otra opción.”
Sandra Fry, asesora crediticia de la organización sin fines de lucro Credit Counseling Society en Winnipeg, dijo que muchos jóvenes que buscan alternativas a la insolvencia y la bancarrota están lidiando con el impacto del aumento de las tasas de interés.
“ Desafortunadamente, mucha gente vive al borde de su asequibilidad,” dijo Fry.
Fry dijo que la Sociedad de Consejería de Crédito ve a todo tipo de personas luchando financieramente con costos crecientes que están «realmente exprimiendo a los canadienses en general desde todos los lados».
La sociedad ayuda a las personas que luchan con las deudas, negociando con los acreedores para eliminar los intereses de los préstamos, pero también remite a las personas en algunas situaciones a los síndicos de quiebra e insolvencia.
Los clientes de la generación del milenio con los que ha tratado últimamente a menudo tenían hipotecas con tasas de interés variables, y los aumentos de tasas causaron una gran presión en su presupuesto porque sus pagos aumentaron como locos.
Dave Locke, de 31 años, vive con su esposa en Coquitlam, B.C., al este de Vancouver, y la pareja buscó la ayuda de Fry cuando los pagos de su hipoteca aumentaron drásticamente en medio de una costosa renovación.
Locke, que trabaja para una agencia de bienes raíces, ingresó al mercado de la vivienda a una edad temprana después de haber trabajado en la industria del petróleo y el gas después de la escuela secundaria.
Terminó comprando una casa en Coquitlam con su esposa Tara , que trabaja en relaciones laborales, y los aumentos de tasas del Banco de Canadá finalmente hicieron que sus pagos hipotecarios mensuales aumentaran un 40 por ciento.
La pareja tenía un préstamo de construcción con su banco para financiar las renovaciones, y cuando las tasas de interés subieron y el precio de los materiales de construcción se disparó, Locke se dio cuenta de que algo tenía que ceder, incluso con sus ingresos combinados relativamente altos.
La insolvencia o la bancarrota no eran opciones para la pareja porque querían conservar sus activos, pero Credit Counseling Society pudo llegar a un acuerdo con su banco para eliminar los intereses de la renovación. préstamo.
“Todavía estoy pagando el saldo total,” dijo Locke. «Simplemente no estoy pagando ningún interés adicional». como va.”
“Tienes que tragarte tu orgullo,” dijo.
Más sobre el dinero
- Canadá está listo para su mayor aumento del impuesto al alcohol hasta la fecha. Esto es lo que debe saber
- ¿Se está gestando el cambio climático? Qué significa tu mañana joe para un mundo que se calienta
- Las acciones de Deutsche Bank caen en medio de nuevos temores bancarios
- ChatGPT: ¿Es un ¿algo bueno o malo? Los canadienses están divididos, sugiere una encuesta
Grant Bazian, síndico de insolvencia con licencia y presidente de MNP Ltd. en Vancouver, dijo que ha visto a muchos clientes “mantenerse al día con los Joneses,” pero viviendo más allá de sus medios y quedando atrapados en un ciclo de deuda de alto interés de préstamos de día de pago y tarjetas de crédito, superpuestos a “ridículo” costos de vivienda.
Bazian dijo que es probable que no haya una “bala mágica” para aliviar los problemas de deuda de los jóvenes, muchos de los cuales vienen a verlo atormentado por la ansiedad y otros problemas de salud mental.
Para el contador Hoyes en Ontario, sacar a Joe Debtor de la empresa estudiar cada año es una forma de hacerles saber a las personas que no están solas y recordarles las opciones legales para comenzar de nuevo financieramente.
Hoyes dijo que sería un error culpar automáticamente a los millennials por su dinero problemas porque “no se puede culpar a toda una generación por la forma en que la baraja está en su contra.”
“No tienes que seguir trabajando en dos trabajos para los próximos 20 años,” él dijo. “Hay formas legales de eliminar una parte de su deuda, y sí, perjudica su crédito temporalmente y no es algo que quiera hacer, pero a veces la cirugía es la respuesta.”
